• Conseils généraux (automobile)
  • Les demandes typiques des clients en assurance auto
  • Une divulgation de tous les faits à la base de la meilleure police d'assurance.
  • Quelle est la différence entre une infraction mineure et une infraction majeure?
  • Les 10 voitures les plus susceptibles d'être volées au Canada :
  • Les 10 voitures les moins susceptibles d'être volées au Canada :
  • Les 10 voitures les plus coûteuses à assurer :
  • Les 10 voitures les moins coûteuses à assurer :
  • Trucs pour ne pas acheter une voiture volée
  • Ne vous faites pas voler votre voiture
  • Nouveau au pays? Vous devez vous procurer une assurance automobile.
• Trucs pour économiser en habitation
• Les mythes les plus courants
• Vos installations respectent-elles les normes de sécurité?
• Les véhicules les plus sécuritaires

Conseils généraux (automobile)

Les demandes typiques des clients en assurance auto

« J’VEUX ÊTRE COUVERT D’UN BORD… »  Il veut en fait : une protection en Chapitre A seulement : Responsabilité.  Cette garantie vous couvre contre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile que vous pouvez encourir du fait de la propriété, de l’usage ou de la conduite d’un véhicule ou en raison de dommages corporels ou matériels subis par des tiers.  Elle est obligatoire dans tous les territoires et provinces du Canada.  Dans certaines parties du pays, elle est connue sous le nom de « Section A » et, au Québec, « de la Responsabilité Civile ».

« J’VEUX ÊTRE COUVERT D’UN BORD, MAIS J’VEUX QUE MON PARE-BRISE SOIT COUVERT AUSSI… »  Il veut en fait : une protection en Chapitre A (Responsabilité) et une protection en Chapitre B3 : Garantie Accidents sans collision ni versement.  Cette garantie est optionnelle.  Elle couvre notamment les dommages causés par les objets qui tombent ou qui volent, par le vol et par du vandalisme.

« J’VEUX ÊTRE COUVERT DES 2 BORDS... OU, J’VEUX UNE PROTECTION COMPLÈTE »  Il veut en fait : une protection en Chapitre A (Responsabilité), une protection en Chapitre B3 (Garantie Accidents sans collision ni versement.), toute autre protection additionnelle (assurance-vie, alpha+, FAQ20, FAQ27, ajout d’un conducteur, etc.) et une protection en Chapitre B2 : Garantie Collision.  Cette garantie optionnelle couvre les dommages subis par votre véhicule à la suite d'un impact avec un autre véhicule ou un objet.

Nous retrouvons également d’autres protections :

Assurance individuelle. Cette division de l’assurance rembourse les frais médicaux et de réadaptation, les frais funéraires ainsi que, dans certaines provinces, les pertes causées par le décès ou l’invalidité résultant de blessures subies au moment d’un accident.

Franchise. Le montant de la franchise est celui qui reste à votre charge quand vous faites effectuer des réparations sur votre véhicule dans les cas où vous êtes reconnu partiellement responsable ou si vous faites une demande d’indemnité au titre de la garantie Accidents sans collision. N’oubliez pas que plus la franchise est basse, plus la prime sera élevée.

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Une divulgation de tous les faits à la base de la meilleure police d'assurance.

Il y a de grandes chances qu'une infraction majeure dans votre dossier affecte sérieusement votre capacité à trouver une assurance automobile; si vous en trouvez une, ce sera fort probablement à une prime soutenue pour justifier les risques que court l’Assureur à vous assurer.  Mais ne donnez jamais de fausses informations sur votre proposition pour avoir une meilleure prime, car les compagnies d’assurance vérifient tous les dossiers de conduite des demandeurs d'assurance. Et, si elles s'aperçoivent que vous avez fourni de faux renseignements, elles peuvent résilier votre police pour « omission volontaire ». Ce genre de résiliation entache de façon remarquable un dossier et se traduit par des primes très élevées pour plusieurs années.

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Quelle est la différence entre une infraction mineure et une infraction majeure?

Comme beaucoup de vos concitoyens, vous avez une contravention dans votre dossier de conduite. S'il s'agit d'une infraction mineure, l’Assureur pourrait, sous toute réserve, décider de ne pas augmenter votre prime. Par contre, s'il s'agit d'une infraction majeure, il pourrait en être tout autrement.

Vous trouverez ci-dessous des exemples de ce que le Bureau d'assurance du Canada qualifie de « majeur » et de « mineur ». :

Infractions mineures :

• dépasser de moins de 50km/h la limite permise;
• suivre de trop près;
• ne pas signaler un changement de voie ou un virage;
• ne pas respecter un stop;
• ne pas porter la ceinture de sécurité;
• refuser de fournir une preuve d'assurance ou le permis de conduire.

Infractions majeures :

• ne pas rapporter un accident;
• dépasser de façon inappropriée un autobus scolaire;
• faire un excès de vitesse dans une zone d'école;
• conduire sans assurance;
• excéder de plus de 50km/h la limite permise.

Infractions routières graves ou criminelles :

• conduire pendant une période de suspension de permis;
• faire des courses de voitures;
• conduire de façon imprudente;
• conduire de façon dangereuse;
• conduire avec les facultés affaiblies;
• ne pas s'arrêter sur les lieux d'un accident;
• ne pas obéir aux ordres d'un policier qui demande d'arrêter;
• refuser de passer un test d'haleine;
• ne pas respecter les conditions d’un permis restreint;
• faire foi de négligence criminelle par rapport à la conduite ou à l'utilisation d'un véhicule motorisé;
• être l'auteur d'un homicide involontaire à cause de la conduite ou de l'utilisation d'un véhicule motorisé.

 

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Les 10 voitures les plus susceptibles d'être volées au Canada :

(Basé sur le nombre de vols soumis aux Assureurs. Source : Bureau d'Assurance du Canada)

N^o 10 : Cadillac Escalade 4 portes traction intégrale 2005
N^o 09 : Hummer H2 4 portes traction intégrale 2006
N^o 08 : Audy S4 Quatro 4 portes 2000
N^o 07 : Mitsubishi Eclipse Spyder 2 portes 1997
N^o 06 : Cadillac Escalade EXT 4 portes traction intégrale 2005
N^o 05 : Cadillac Escalade EXT 4 portes traction intégrale 2002
N^o 04 : Chevrelet|GMC Trailblazer SS 4 ptrs 4 r. motrices 2006
N^o 03 : Honda Civic SiR 2 portes 1999

N^o 02 : Cadillac Escalade ESV 4 portes traction intégrale 2003
N^o 01 : Honda Civic SiR 2 portes 2000

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Les 10 voitures les moins susceptibles d'être volées au Canada :

(Basé sur le nombre de vols soumis aux Assureurs. Source : Bureau d'Assurance du Canada)

N^o 4 : (ex aequo): Ford Taurus Wagon 2000
N^o 4 : (ex aequo): Toyota Highlander 2WD 2002
N^o 4 : (ex aequo): Buick Regal 2003
N^o 3 : (ex aequo): Buick Terraza EXT 2005
N^o 3 : (ex aequo): Toyota Tacoma 2WD 1999
N^o 3 : (ex aequo): Toyota Avalon 2001
N^o 2 : Chevrolet Impala 2007
N^o 1 : (ex aequo): Lincoln Town Car 2001
N^o1 : (ex aequo): Lincoln Continental 2002
N^o 1 : (ex aequo): Cadillac DeVille 2003

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Les 10 voitures les plus coûteuses à assurer :

(Voici la liste des 10 voitures qui ont connu le plus de sinistres en 2008, selon le Bureau d'Assurance du Canada.)

N^o 01 : Toyota FJ Cruiser 4P 4RM
N^o 02 : Nissan Murano 4P TI
N^o 03 : Chev/GMC Silverado/Sierra 2500 4RM
N^o 04 : Chev/GMC Colorado/Canyon 4RM
N^o 05 : Chev/GMC Silverado/Sierra 1500 4RM
N^o 06 : Lexus RX350 4P TI
N^o 07 : Toyota Camry 4P
N^o 08 : Dodge Ram 1500 4RM
N^o 09 : Chev/GMC Tahoe/Yukon 4P 4RM
N^o 10 : Ford F150 4RM

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Les 10 voitures les moins coûteuses à assurer :

(Voici la liste des 10 voitures qui ont connu le moins de sinistres en 2008, selon le Bureau d'Assurance du Canada.)

N^o. 01 : Hyundai Tucson 4P 4RM
N^o. 02 : Saturn Vue 4P 2RM
N^o. 03 : KIA Magentis 4P
N^o 04 : Chevrolet Impala 4P
N^o 05 : Pontiac Montana EXT TI
N^o 06 : Jeep Compass 4P 2RM
N^o 07 : KIA Rondo 5P
N^o 08 : KIA Sportage 4P 2RM
N^o 09 : Ford Focus ZXW Familiale
N^o10 : Hyundai Santa Fe 4P TI

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Trucs pour ne pas acheter une voiture volée

Quelques indices significatifs :

• Si le prix est très bas (trop beau pour être vrai); il peut s’agir d’une voiture volée
• Le vendeur exige de l’argent comptant
• Le label du fabricant, situé sur la portière du côté chauffeur, est manquant. Une loi fédérale exige que ce label y soit en permanence. S’il n’y est pas, cela peut vouloir dire que la plaque du NIV (numéro d’identification du véhicule) a été changée à des fins de camouflage.
• Le vendeur vous suggère de ne pas payer les taxes. L’idée étant que vous serez moins enclin à avoir recours aux autorités si, par malheur, vous aviez des problèmes avec la voiture.
• On insiste beaucoup pour que vous preniez une décision très rapidement.

Fiez-vous à votre instinct. Acheter une voiture constitue un gros achat; si vous ne vous sentez pas à l’aise avec le vendeur, n’achetez pas.

Même si vous ne détectez aucun signe particulier laissant croire qu’il s’agit d’une voiture volée, vous devriez quand même faire les démarches suivantes :

• Vérifier que le numéro d’identification (NIV) sur le certificat d’enregistrement de la voiture correspond au NIV inscrit sur la plaque située sur le tableau de bord à gauche.
• Communiquer avec le Centre d'information de la police canadienne pour savoir si ledit véhicule a fait l’objet d’un dossier criminel.
• Obtenir de la Société de l'assurance automobile du Québec (SAAQ) le dossier d’assurance et de propriété du véhicule. Ce dossier contient l’historique du véhicule, notamment le nombre de changements de propriétaire avec la date de ceux-ci, l’utilisation, l’implication dans un accident et la reconstruction, le cas échéant.
• Faire une recherche sur les privilèges. S’il en existe toujours un, la voiture pourrait faire l’objet d’une reprise, même si vous l’avez payée en entier au vendeur.

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Ne vous faites pas voler votre voiture

• Stationnez dans des endroits bien éclairés et où il y a de l’achalandage. Les voleurs n’aiment pas être vus.
• Ne laissez jamais la clé dans le contact.
• Ne cachez pas de clés supplémentaires dans la voiture. Pensez-y, si vous vous connaissez le truc des clés cachées, les voleurs le connaissent aussi et ils essaieront de les trouver.
• Ne laissez pas vos clés à un inconnu (par exemple, un surveillant de stationnement). Il est très facile de reproduire ou de voler des clés.
• Fermez bien toutes les vitres et verrouillez toutes les portières, même si vous ne vous absentez qu’un très court laps de temps. Il faut seulement une minute d’inattention pour que votre voiture disparaisse.
• Ne laissez jamais votre moteur en marche sans surveillance, même à la station-service du coin.
• Mettez vos objets de valeur dans le coffre; ne les laissez jamais à la vue des passants.
• Ne gardez pas de documents avec votre adresse dans la voiture. Voulez-vous qu’en plus de votre voiture les voleurs aient la chance d’aller chez-vous?
• Pensez investir dans un système de sécurité tel un dispositif de blocage du volant, du démarreur ou des roues, ou encore une alarme.
• Si vous avez un système antivol, utilisez-le de la façon prescrite.
• Si vous mettez votre véhicule à vendre, ne pas fixer rendez-vous à l’acheteur potentiel à votre domicile pour le montrer.  Donner plutôt rendez-vous à un endroit neutre tel un stationnement de centre commercial, de restaurant ou autre. Les voleurs reviennent parfois chercher le véhicule dans les heures qui suivent…
• Faites graver le numéro d’identification de votre véhicule sur les pièces les plus chères. Les voleurs n’aiment pas ce qui peut être retracé.
• Pensez à acheter des voitures qui n'attirent pas nécessairement les voleurs.

 

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Nouveau au pays? Vous devez vous procurer une assurance automobile.

Au Canada, si vous avez une voiture, vous devez l'assurer. C'est illégal de conduire sans assurance. Suivez les étapes ci-dessous et vous trouverez facilement ce qui vous convient le mieux.

1. Obtenez une lettre de la dernière compagnie qui vous assurait.
Si vous le pouvez, demandez une lettre de vos expériences à la compagnie qui vous assurait avant votre arrivée au pays. Assurez-vous que ce soit fait sur du papier à en-tête et que ce soit un original. ALPHA assurances tient compte, entre autres, de votre expérience antérieure pour l'établissement de la prime. Plus vous avez d'expérience, moins vous risquez d’avoir une prime élevée.

2. Ayez un permis de conduire valide au Canada.
ALPHA assurances reconnaît les permis internationaux mais temporairement, c'est-à-dire le temps que vous déteniez votre permis de conduire valide.  Il est donc préférable d'acquérir un permis de conduire canadien avant de commencer votre recherche d'assurance.

3. Expérience d'assurance
Même si vous avez conduit pendant des années et que vous étiez titulaire d'une police d'assurance dans votre pays, ALPHA assurances vous considérera comme un nouveau conducteur.

4. Gardez vos documents avec vous.
Parmi les documents qu'ALPHA Assurances vous remettra lorsque vous aurez acheté une police d’assurance automobile, vous trouverez le libellé du contrat et une carte rose qualifiée de « preuve d'assurance ». Assurez-vous de toujours l'avoir en votre possession quand vous conduisez. Si la police vous intercepte et que vous ne l'avez pas, elle pourrait vous dresser  une contravention qui aurait des répercussions sur vos prochaines primes.

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Trucs pour économiser en habitation

 

Choisissez une franchise plus élevée.  La franchise est le montant que vous débourserez si, par malheur, vous faites face à un sinistre.  Il s'agit donc de la différence entre ce que payera ALPHA Assrances auto-habitation et le coût total des indemnités.  Les gens décident souvent de choisir une franchise peu élevée en pensant à ce qu'ils devront sortir de leur poche s'ils font une demande d'indemnité.  Mais, tout compte fait, plus vos franchises sont élevées, moins votre prime le sera.  Alors, pourquoi ne pas minimiser ce que vous avez à débourser maintenant pour votre prime plutôt que d'envisager les « au cas où ». Vou pouvez épargner sur votre prime en augmentant votre franchise au plus haut montant que vous seriez prêt à verser en cas de malchance.

 

Évitez de réclamer pour des petites pertes.  Le fait d'avoir plusieurs réclamations à votre dossier, même s'il s'agit d'un petit montant (ex : 500 $), influence à la hausse votre prime d'assurance.

 

Optez pour une police 2 ans.  Se prévaloir d'un contrat 24 mois à prime garantie, même si un sinistre survient durant cette période, peut vous faire économiser.

 

Choisissez votre mode de chauffage, car il peut influencer votre prime.  Par exemple, un chauffage au bois à utilisation principale, ou comme chauffage d'appoint, peut faire augmenter votre prime.

 

Connaissez l'historique de votre résidence.  L'âge de votre propriété et les rénovations effectuées (ex.: toiture, électricité, plomberie, chauffage) peuvent influencer votre prime.

 

Protégez votre résidence avec un système d'alarme relié à une centrale réduit votre prime.

 

Évitez de déménager fréquemment.  Plusieurs années à la même adresse (plus de 3 ans), réduisent votre prime.

 

Aucun fumeur à la maison : une absence de fumeurs à la maison réduit votre prime.

 

Aucune hypothèque :  une absence d'hypothèque réduit votre prime.

 

Aucun sinistre:  une absence de sinitstre réduit votre prime.

 

Plusieurs rabais s'offrent à vous...

• Rabais Duo : disponible si vous assurez votre habitation et votre auto chez ALPHA Assurances auto-habitation.
• Rabais Sagesse : votre âge vous donne droit à un rabais si vous avez 50 ans et plus.
• Rabais profession : le genre de travail que vous effectuez ou le diplôme dont vous êtes titulaire peut amener ALPHA Assurances auto-habitation à vous accorder un rabais.

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Les mythes les plus courants

L’assurance automobile reste toujours une notion un peu nébuleuse pour la plupart d’entre nous.  On a souvent des idées fausses sur le sujet.  Voici quelques mythes qui ont cours présentement.

La couleur de la voiture a une influence sur vos primes.
FAUX. Que votre voiture soit bleue, rouge, argent, blanche ou noire, il n’y a pas de différence de prime; c’est la marque et le modèle qui entrent en ligne de compte dans le calcul.

Il en coûte plus cher pour assurer 2 portes plutôt qu’une voiture 4 portes.
FAUX.  De fait, c’est la voiture elle-même, 4 portes, qui coûte plus cher. Pour fixer les primes de l'assurance automobile, les assureurs se basent sur le prix de la voiture, les coûts de réparation, la fréquence de vols et l'historique des demandes d'indemnité.

 

Les contraventions pour stationnement font grimper les primes de votre assurance automobile.

FAUX.  Si c’étais le cas, nous serions tous un peu malheureux!  Les contraventions en elles-mêmes n’ont aucun effet sur votre dossier de conduite ou sur votre prime d’assurance automobile.  Par contre, si vous ne payez pas vos contraventions, vous pourriez peut-être avoir de la difficulté à renouveler votre permis de conduire ou, pire encore, vous retrouver avec une suspension de permis, ce qui affecterait votre capacité à trouver une assurance automobile.

Les contraventions pour excès de vitesse font augmenter les primes.
VRAI ET FAUX.  Ce n’est pas toujours le cas.  Votre première contravention mineure (jusqu’à 50 km au-dessus de la limite permise) n’aura peut-être pas d’impact sur votre prime d’assurance automobile.  Toutefois, si vous en accumulez 2 ou 3, il y a de fortes chances que vous paierez plus cher.  Une contravention majeure (plus de 50 km au-dessus de la limite permise) fera inévitablement augmenter votre prime d’assurance automobile.

Vous n’aurez pas à payer votre franchise si les policiers, les remorqueurs ou… votre belle-mère disent que vous n’étiez pas responsable de l’accident.
FAUX.  Les policiers, les remorqueurs ou… votre belle-mère peuvent juger que vous n’êtes pas responsable de l’accident, mais c’est votre assureur qui a le dernier mot sur le fait que vous ayez ou non à payer votre franchise.  S’il y a une enquête et que l’expert en sinistres atteste que vous n’êtes pas responsable, l’assureur peut vous exonérer de la franchise selon ses politiques.

Pour l’assurance automobile, les primes pour les voitures économiques sont moins élevées que celles pour les voitures de luxe.
VRAI ET FAUX.  Ce n’est pas toujours le cas.  Le coût des primes étant établi à partir de plusieurs facteurs dont le prix de la voiture, les coûts de réparation, la fréquence de vols et l'historique des demandes d'indemité. Il peut arriver qu'une voiture meilleure marché coûte plus cher à assurer qu'un modèle de luxe. C'est la combinaison des facteurs mentionnés qui compte pour l'Assureur.

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Vos installations respectent-elles les normes de sécurité?

Afin d'en avoir la certitude, Alpha Assurances vous offre un service gratuit de prévention.

Peu importe le type d'installations concernées, notre préventioniste certifié peut se rendre à votre domicile afin de s'assurer que tout est sécuritaire. 

Vous pourriez donc recevoir un appel de notre part dans le but de fixer un rendez-vous pour une visite de prévention.

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Les véhicules les plus sécuritaires

Ford, Subaru et Volkswagen arrivent en tête du palmarès américain des nouvelles voitures les plus sûres.

 

L’institut des assurances pour la sécurité autoroutière a décerné son prix « sécurité maximum » à 19 voitures grand public et huit V.U.S.  pour l’année 2010.

 

Ford Motors et sa filiale Volvo ont reçu le plus de prix, six, contre cinq pour le fabricant japonais Subaru, le constructeur allemand Volkswagen et l’américain GM.

 

Subaru était la seule marque à figurer parmi les vainqueurs dans tous les tableaux, pour les quatre catégories de véhicules retenus.

 

Volkswagen se place avec ses Jetta, Passat, Golf, L’Audi A3 et la Tiguan en V.U.S.

 

LE TOP DES PLUS SÉCURITAIRES EN 2009:

LES VOITURES

Buick LaCrosse

Ford Taurus

Lincoln MKS

Volvo S80

Audi A3

Chevrolet Malibu

Chrysler Sebring

Dodge Avenger

Mercedes C class

Subaru Outback

Volkswagen Jetta sedan

Wolkswagen Passat sedan

Volvo C30

Honda Civic 4 portes (Sauf le modèle Si)

Kia Soul

Nissan Cube

Subaru Impreza

Volkswagen Golf 4 portes

LES V.U.S.

Dodge Journey

Subaru Tribeca

Volvo XC60

Volvo XC90

Small SUVs

Honda Element

Jeep Patriot

Subaru Forester

Volkswagen Tiguan

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